Mais de 80% dos empreendedores fecham as portas nos dois primeiros anos por não saber como separar o dinheiro da empresa do pessoal, segundo uma pesquisa realizada pelo Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC).
Para não correr o risco de fazer parte dessas estatísticas, é fundamental um planejamento e controle financeiro adequado e eficiente. A seguir, veja como fazer isso de um jeito simples para beneficiar tanto suas finanças pessoais quanto o orçamento empresarial.
Por que é importante aprender como separar o dinheiro da empresa do pessoal?
Além do risco de falência, não saber como separar o dinheiro da empresa do pessoal pode trazer várias outras desvantagens, como:
- Prejudicar a reserva financeira para usar como fluxo de caixa, capital de giro e investimentos;
- Perder o controle dos gastos e acabar gerando as indesejáveis dívidas;
- Dificultar o acesso a crédito pessoal, porque usa os dados de pessoa física para conseguir empréstimo empresarial.
Como separar o dinheiro da empresa do pessoal?
Para evitar qualquer dor de cabeça no seu dia a dia, veja agora como separar o dinheiro da empresa do pessoal não precisa ser uma tarefa difícil.
1. Separe as contas bancárias
O primeiro passo para organização financeira é ter uma conta física para gastos pessoais e familiares, e outra conta jurídica para controlar as entradas e saídas do negócio.
Dessa forma, é possível melhorar o gerenciamento de todo o dinheiro, além de facilitar a declaração do Imposto de Renda e acesso a empréstimos.
2. Analise todas suas finanças
Você precisa saber exatamente quais são os valores que sua empresa recebe e movimenta: lucro, despesas, dívidas, taxa de juros e assim por diante. Para responder sem nenhuma dúvida, é necessário mapear todas as contas da empresa (entradas e saídas de dinheiro).
É fundamental fazer um detalhamento aprofundado das finanças pessoais também, tanto os gastos fixos quanto os variáveis.
Anote absolutamente tudo num caderno, planilha ou aplicativo. No final, o objetivo é um só: diagnóstico financeiro. Dessa forma, você tem uma visão panorâmica real e fiel das finanças da empresa e pessoal.
3. Defina seu salário
Também conhecido como pró-labore, o salário que você recebe como proprietário da empresa não são os lucros, considerando que eles devem ser usados para o crescimento do seu negócio.
O recomendado é definir uma quantia fixa de remuneração, que seja compatível com o faturamento da empresa. Você pode ter como base o pior mês ou criar uma meta.
4. Monite as entradas e saídas do negócio
Também conhecido como fluxo de caixa, o monitoramento diário das entradas e saídas do negócio é essencial para usar no planejamento e controle financeiro da empresa.
Entre tantos benefícios, é possível resumir que com esse planejamento você consegue ter um raio-x das finanças para manter o negócio sempre em dia e saudável.
5. Crie uma reserva financeira
Finalizando sua organização e planejamento, não esqueça de se organizar para fazer uma reserva financeira – tanto para PF quanto PJ.
Ela é ideal para suprir necessidades urgentes e não precisar usar o dinheiro pessoal na empresa e vice-versa, entre tantas outros benefícios para sua segurança e estabilidade, inclusive em momentos de crise.
Separe o dinheiro da empresa do pessoal e fuja dos perrengues
Depois que você aprende como separar o dinheiro da empresa do pessoal, fica mais fácil se organizar para fazer investimentos, evitar dívidas e encontrar soluções para qualquer imprevisto financeiro.
